信用卡分期費率“漲聲”頻頻 不容小看的手續費

　　近期，信用卡分期費率“漲聲”不斷，多家上市商業銀行對分期費率進行了不同程度的上調。

　　交行日前發布公告稱，將從9月15日起對信用卡分期業務（含“想分就分”分期業務和好享貸分期業務）中還款方式為“本金分期償還”的費率進行調整，并增加還款方式為“本金一次性償還”的服務。調整后，分期償還的費率為0.50%/期至0.93%/期，之前分期費率為0.72%/期。而建行則早在年前就已上調了信用卡分期費率。工行方面除了12期和24期保持4%和8%優惠外，其他分期優惠也已取消。

　　股份制銀行在分期費率方面一直以來普遍高于五大行，此次費率上調，股份制銀行更是“水漲船高”。興業銀行、華夏銀行、光大銀行、民生銀行均對信用卡消費分期、賬單分期和現金分期付款業務的分期手續費收取標準進行了調整。

　　和調整前相比，興業銀行消費分期業務的費率除36期沒有變動外，其余3期至24期均上調了0.05%/期至0.1%/期不等。華夏銀行上調后的每期手續費率比之前上浮0.05至0.13個百分點。調整后3期靈活分期每期手續費費率為0.8%，總費率2.4%。民生銀行雖未直接上調費率，但是原本的費率優惠均已取消。

　　銀率網調查顯示，目前全國推出信用卡業務的各家銀行基本上都開通了信用卡分期業務，而且最近分期費率上漲趨勢明顯。

　　不容小看的手續費

　　據了解，工行信用卡每筆消費600元以上即可辦理賬單分期，如此低的賬單分期門檻，對那些短期內一次性付不起大額現金，而又想提前享受消費的人群，有著十足的誘惑力。

　　不過，信用卡業內人士表示，信用卡分期固然能緩解短時間內的資金緊張問題，但對于收入不穩定的持卡人而言，貌似不高的手續費，實際的利率水平并不低，甚至已經遠遠超過了常規的貸款利率水平。

　　“信用卡分期付款一直是銀行的高收益板塊。”上述信用卡業內人士表示，以12期分期為例，目前各大國有銀行的手續費普遍是每月0.6%，折算為名義年利率是7.2%，部分股份制銀行每月的手續費還要高一些，折算為名義年利率在8%左右，名義利率本身已經高于一年期貸款基準利率。

　　但值得關注的是，實際利率水平更超乎我們的想象。該業內人士分析，目前銀行所收取的手續費是按照刷卡總額的固定比例來計算的，信用卡分期需要消費者每個月都償還部分本金和利息，在還款過程中，刷卡人占用的銀行資金會逐期減少，但手續費卻不會因為本金的減少而發生變化。第一期還的資金，消費者實際上只使用了1個月，第二期的資金只使用了兩個月，以此類推。所以，如果以一年時間1萬元分12期還款、按折算后年利率7.2%來計算，消費者實際上需要承擔的12期分期費率的年利率高達22.34%。