高領取+保額分紅，慧擇星海慧選提出應對長壽和通脹風險新方案

　　2月26日，慧擇控股（以下簡稱慧擇）與復星保德信人壽保險有限公司（以下簡稱復星保德信）在深圳前海金融中心簽署戰略合作協議，并由旗下頭部互聯網保險服務平臺慧擇保險經紀、得同代理與復星保德信發布定制新品星�；圻x養老年金保險（分紅型）。據了解，星海慧選的定制，正是為了應對加速老齡化社會下的養老保障缺口問題，產品通過“保證收益+保額分紅”的雙輪驅動設計，疊加復星大健康生態資源，旨在為大眾構建安全穩健、兼具成長性的品質養老方案。

　　國家統計局數據顯示，2024年我國人均預期壽命達79.3歲，北京、上海等城市已突破84歲，現行退休年齡對應的養老周期長達20-30年。與此同時，基本養老保險替代率持續走低，當前城鎮職工養老金平均替代率約為43%，顯著低于國際勞工組織建議的55%警戒線。據央行《2023年中國城鎮居民家庭資產負債調查》，我國居民養老儲蓄中位數僅12萬元，缺口巨大。在社保“第一支柱”承壓、企業年金覆蓋面不足的現狀下，商業養老保險正成為補齊養老資金缺口的關鍵力量。市場調研數據也顯示，大眾對商業養老保險的核心訴求逐步呈現為對抗長壽風險、抵御通脹壓力和服務資源整合三大方面。對此，慧擇產品負責人表示，“星海慧選”的推出，正是瞄準這一結構性痛點，以久期的年金領取保障客戶至106周歲，通過高保底養老金+保額分紅機制對沖長期通脹風險、滿足更品質的養老需求，依托復星“保險+醫養”生態解決服務資源錯配問題，幫助客戶科學規劃退休后的養老現金流。

　　具體來說，星�；圻x的優勢主要體現在三大方面：

　　一是安全保底與成長性兼具的保單客戶利益結構。星海慧選采用了“保證收益+保額分紅”的雙賬戶設計。在確定性保障方面，投保時即鎖定固定年金領取額度。以30歲男性年繳10萬元、10年繳費為例，60歲起每年可領取81，534元，保險期間內，活多久領多久，助力應對長壽風險。在成長性增值方面，通過單利差+保額分紅機制，每年將可分配盈余的70%轉化為保額增量。假設100%分紅達成率，該案例60歲當年實際領取可達11.49萬元（保證8.15萬+分紅3.34萬），至100歲時年領金額突破20.76萬元。值得一提的是，復星保德信2022年和2023年，各披露了23款產品的分紅實現率，均＞100%，最高一款分紅實現率達187%。此外該產品在市場上首創單利差分紅機制，該產品說明書中明確顯示“本產品的紅利來源于利差：指分紅保險業務的實際投資收益率與預定利率之間的差異”。而復保的投資策略、投資能力、投資收益率在市場上長期表現穩健領先，根據行業統計顯示，復保2014年-2023年年近10年平均綜合投資收益率6.95%，2022年-2024年近3年平均綜合投資收益率5.21%，2023年綜合投資收益率6.16%，2024年綜合投資收益率9.36%。而且，對比傳統年金險，星�；圻x在現價持續期（至90歲）、資金靈活性（可減保取現）等方面均實現突破，尤其適合希望平衡安全性與收益彈性的養老。

　　二是便利客戶投保的低門檻設計。星�；圻x打破年金類保險的“高冷”形象，30天至60歲均可投保，躉交3萬元起、期交1萬元起，適配大眾財富管理需求，輕松覆蓋各年齡段和收入段客戶養老儲備、臨近退休人群補充養老等多重場景。而且，星海慧選無需健康告知，三高、慢性病人群亦可投保，也支持夫妻、子女共同投保，共享增值服務權益。

　　三是依托復星大健康生態，打通“資金+資源”的養老閉環。在基礎醫療支持方面，標保≥2萬元即享“臻星守護”VIP服務，覆蓋全國三甲醫院掛號、陪診、二次診療等權益。在高端養老服務方面，累計保費≥50萬元，即可獲得復星“星堡”養老社區優惠入住權，累計保費≥100萬元，可獲得優先入住權和優惠入住權，累計保費≥150萬元，還可鎖定保證入住權，解決“有錢難進優質養老院”的痛點。在旅居康養網絡方面，達標客戶可享海南、云南等復星旅居基地每年7-14天入住權益，實現“候鳥式養老”。在財富傳承方面，星海慧選還支持對接保險金信托，滿足高凈值客戶資產隔離、代際傳承需求。

　　對于星�；圻x的上市，復星保德信人壽產品負責人表示，在人均壽命突破80歲的長壽時代，養老規劃必須兼顧資金安全、購買力維持和服務可獲得性。星海慧選不僅是養老年金保險產品，更是連接支付端與服務端的生態入口，我們將持續深化‘保險+醫養’戰略，為應對老齡化挑戰提供復保方案。面對愈發旺盛迫切的養老需求背景和低利率環境，星�；圻x希望通過創新產品形態、增厚客戶收益與生態資源整合，為消費者提供一條兼顧養老儲備與生活品質的養老路徑。